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對Ginnie Mae來說,數據分析可用于放貸救災

[日期:2019-04-25] 來源:企業網D1Net  作者: [字體: ]

  2017年的災難性颶風促使押貸款協會(Ginnie Mae)開發了一個分析儀表板,以減少損失風險,并預測未來災難的財務影響。

  當災難發生時,數據可以幫助組織掌握災難余波的脈動。但是如果沒有一個有效的分析策略和平臺,世界上的很多數據都無法在關鍵的時候幫助組織做出困難的決定。

  2017年,颶風哈維、厄瑪和瑪麗亞在佛羅里達、波多黎各、德克薩斯和美屬維爾京群島造成了很大的破壞。由于受影響的個人需要在風暴過后重建家園,GinnieMae急于了解其對抵押貸款發放者的影響有多大。Ginnie Mae給出的答案是一個新的分析工具:災難響應和救援儀表板。

  Ginnie Mae是美國住房和城市發展部(HUD)下屬的一家全資政府公司,其使命是擴大經濟適用房。為了幫助貸款機構在資本市場上獲得更好的貸款價格,Ginnie Mae將抵押貸款捆綁成抵押貸款支持證券(MBS),并將其出售給了投資者。這2萬億美元的投資組合反過來又使Ginnie Mae貸款機構能夠向購房者、低收入借款人和退伍軍人提供新的抵押貸款。

  “由于這些颶風給德克薩斯州、佛羅里達州、波多黎各和美屬維爾京群島帶來了廣泛的破壞,Ginnie Mae需要一種工具,使其能夠主動管理與貸款機構受影響地區相關的投資組合。,”Tamara Togans說,她是Ginnie Mae的企業數據管理副總裁。

  該工具將須利用內部和外部數據來評估Ginnie Mae投資組合的潛在損失敞口,了解哪些Ginnie Mae發行者受到了影響,以及受影響的程度。它還須幫助該公司了解,聯邦住房管理局(FHA)、退伍軍人事務部(VA)和農村住房服務(RHS)等多種貸款保險機構的損失敞口有多大。該公司還需要利用多種情景來預測受影響貸款的潛在違約情況,然后將這些預測與發行者的財務數據結合起來,評估發行者可能面臨的財務壓力,監控發行者違約的風險,并就救災行動做出關鍵決策。

  明確救災任務

  Ginnie Mae先組建了一個由證券業務、政策、企業風險、資本市場和數據/IT組織的高管和關鍵員工組成的特別工作組。Togans解釋說,在這方面,做好協調是保障以一個整體的方式解決災難帶來的挑戰的關鍵。

  “報告和分析是工作組的關鍵要求,因為準確數據的可用性和及時性將是制定計劃和政策決策的關鍵,”她說。“在早期,將有40多份報告用于支持工作組的決策。最終,單一家庭帳戶管理的主管Harlan Jones表達了其創建一個技術解決方案來優化報表的想法。”

  Jones請求Ginnie Mae的數據和IT資源的幫助,來構建和部署一個儀表盤,為組織提供關于災難影響的及時信息。由此產生的災難響應和救援儀表盤為Ginnie Mae贏得了2019年“Digital Edge 50”的數字創新獎,然而該公司的領導層卻并沒有立即接受這個想法。

  Togans說:“這個項目最初的確引起了一些人的關注,但他們質疑投資于一個不經常用于季節決策的工具的想法是也是合理的。”

  Jones與Togans和她的團隊合作,擴展了該工具的實用性,用于支持預測分析,這將允許儀表板在災后分析之外還能提供對災難影響的預測。

  “用戶將能夠定義受影響區域,模擬影響的嚴重程度,并根據歷史災難數據了解當前和潛在的長期影響,”Togans說。“這是一個關鍵的功能,使Ginnie Mae能夠更好地為未來的颶風季節做好計劃。”

  快速反應以及豐富的可視化

  Togans的團隊通過關注標準和通用的臨時報告確定了儀表板的需求,這些報告是Ginnie Mae的領導和員工在日常決策中經常要求的。她指出,促進易用性的功能是主要關注點。

  她說:“我們最終得到了一個具有直觀功能的工具,它在一個易于導航的、集中的儀表板中提供了信息,并且具有豐富的可視化。”

  通過以一種易于消化的結果和具有社交效益的方式向高管提供數據,Togans表示該工具能夠將這些高管變成儀表板功能的使用大使。

  “項目團隊很早就認識到,這樣一個能夠將使命、愿景和核心價值與技術解決方案積極地結合起來的項目能引起高管和員工的共鳴,”Togans說。“儀表板在Ginnie Mae中很受歡迎,很大程度上是因為它能夠與所有用戶的配置文件對話--為高管提供高級數據的表示,同時為經理和員工提供更多基于參數的功能。”

  Ginnie Mae使用迭代過程構建了儀表板。它利用Tableau進行了數據可視化,并利用每月發行人報告的貸款水平數據(目前投資組合中有大約1200萬筆貸款),以及HUD UPS郵政編碼Crosswalk數據,人口普查局數據和FEMA數據來確定是否有貸款位于受影響的區域內。它還能夠獲取第三方數據,包括財產損失和維修成本的估算。儀表板還能夠可視化地理數據、違約趨勢、發行人的財務風險,并突出顯示關鍵的數據點。

  颶風過后需要迅速采取行動,因此需要進行非正式的努力來收集需求。團隊開發了線框圖來驗證項目的需求,并在三周內完成了工具的初始版本。然后,團隊在8到9個月的時間里添加了額外的功能和特性。Ginnie Mae也向德勤尋求了幫助,使其成為了該項目的技術集成商。德勤幫助該公司將該工具與Ginnie Mae現有的信息資產以及美國聯邦緊急事務管理局(FEMA)、美國人口普查局和美國郵政管理局(USPS)的數據整合在了一起。

  “這個工具為Harlan及其客戶經理團隊帶來了更多豐富的智能,”Togans說道。“它讓員工們產生了真正的求知欲,他們現在可以實時做出更靈活的決定了。”





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